일반적으로 사람들은 비갱신형 암보험은 좋고, 갱신형 암보험은 안 좋다고 인식하시는 분들이 많습니다.
TV 프로그램에서도 역시 보험료가 갱신되는 갱신형이 비갱신형 암보험보다 더 안 좋다는 식으로 얘기를 많이 하는데요.
오늘은 갱싱형 암보험과 비갱신형 암보험의 장점과 단점에 알아볼 테니, 끝까지 잘 읽어 주시기 바랍니다.
▣ 갱신형 암보험 가입 정말 해도 될까?
하기 표는 비갱신형 vs 갱신형 암보험 상품을 비교한 표인데요. 보험혜택은 동일하다는 가정하에 정리해보았습니다.
| 항목 | 갱신형 | 비갱신형 |
| 보험료 | 매년 변동 | 고정 |
| 납입기간 | 보장받는 동안 납입 | 특정 기간 동안 납입 |
| 해약환급금 | X | x(단, 순수 보장형은 없음) |
| 초기부담 | 낮다 | 높다 |
상기 테이블과 같이 보험료, 납입기간, 해약 환급금, 초기 부담 비용등에 따라 다소 차이점이 있음을 알 수 있는데요.
갱신형 암보험의 경우 1년 마다 변경된 위험률과 연령에 따라 다시 산출된 보험료를 보험 혜택을 유지하는 동안 내야 하며, 비갱신형의 경우 계약을 체결할 때 위험률을 기반으로 산출된 보험료를 정해진 기간 동안 납입하며, 그 기간 동안 혜택을 받을 수 있는 상품이라고 보시면 됩니다.
▣ 갱신형 암보험의 장점
1. 저렴한 보험료
갱신형 암보험 보험료는 가입초기에 저렴한 상품인데요.
만약 가입 후 보험사고가 5년 또는 10년 만에 발생하게 된다면, 비갱신형 암보험보다 더 적은 보험료를 납부하고도 동일한 보험금을 받을 수 있습니다.
2. 보험 상품을 바꾸기 용이
갱신형은 해약환급금을 쌓아 두지 않는 대신 한달 보험료를 납부하고 한 달 보장받는다고 생각하시면 되는데요. 매년 보험료가 갱신되기 때문에 올해 가입한 보험료와 수년 전에 가입한 상품과 납부하는 보험료는 같다고 보시면 됩니다.
3. 낮은 보험료 & 높은 보장
말씀드린 것처럼, 갱신형 암보험은 초기 납부 금액이 상대적으로 저렴하기 때문에 경제 활동이 활발한 젊은 시기에 높은 암진단금을 받을 수 있습니다.
▣ 갱신형 암보험의 단점
1. 부담스런 보험료
갱신형 암보험은 보험 혜택을 받는 동안 계속 보험료를 납부해야 하는데요. 이는 납입 기간이 정해진 비갱신형 암보험과의 차이점이라 할 수 있습니다.
2. 보험료 부담이 커질 수 있음
갱신형을 만약 장기간동안 유지했을 경우 납부해야 하는 보험료가 커질 수 있게 됩니다.
보험료는 매해 연령이 오르는 것에 따라 상승되며, 위험률이 높아지게 된다면 추가 보험료를 납부해야 할 수 있습니다.
3. 해약지 환급급이 거의 없음
가장 큰 단점중의 하나로 만약 중간에 해약을 할 경우 환급금은 거의 돌려받지 못한다고 생각하시면 됩니다. 때문에 보험 가입 전 세부 사항을 충분히 숙지하신 후 가입하셔야 합니다.
지금까지는 갱신형 암보험의 장점과 단점에 대해 알아봤는데요. 이제는 비갱신형 암보험의 장단점에 대해 자세히 알아보겠습니다.
▣ 비갱신형 암보험의 장점
1. 정해진 납입기간
비갱신형의 장점중 하나는 납입기간이 정해져 있다는 건데요.
계약시점에 정한 납입기간까지만 내면 보험료 납입 없이 혜택만 받을 수 있습니다.
2. 동일한 보험료
비갱신형 암보험은 보험료를 전체 보험기간에서 평균을 내서 납부하기 때문에 보험료는 동일하게 유지되며, 보험료 인상은 없습니다.
보험 가입 후 나이, 위험률 등이 변하더라도 최초 계약한 보험료만 납부하면 됩니다.
3. 보험 해약환급금 수령 가능
비갱신형 암보험의 가장 큰 장점은 해약 환급금을 받을 수 있는 것이라고 생각되는데요.
표에서 보여 드린 것처럼, 초기 보험료가 상대적으로 높은 대신 해약환급금이 쌓이고, 상품에 따라서 만기에 원금을 돌려받을 수도 있습니다.
▣ 비갱신형 암보험의 단점
1. 비싸다
조금 전 말씀 드린 것처럼, 갱신형 대비 초기 보험료가 비싼데요. 때문에 처음 가입 시점에 부담이 커서 충분한 보장을 받기 어려울 수도 있습니다.
2. 해약하면 손해가 큼
또 다른 단점은 만약 중간에 해지하게 되면 손해가 클 수 있는데요. 처음 낸 보험료 중 사업비 비중이 크기 때문에 해약하면 손해가 클 수 있습니다.
갱신형 암보험 및 비갱신형 암보험의 장점과 단점에 대해 알아봤는데요.
개인적인 생각으로 딱 한 개만 정해서 어느 것이 더 좋다고 말하기는 조금 애매하다고 생각이 듭니다.
보험 가입 후 얼마 안되서 만약 암 진단을 받을 경우 갱신형이 유리하고, 반대의 경우 비갱신형이 유리할 수 있습니다.
▣ 효율적인 암보험 가입 방법
효율적으로 암보험을 가입 하기 위해서는 어느 한 상품만을 선택하는 것이 아니라, 비갱신형과 갱신형 암보험을 서로 잘 조합해서 가입하시는 걸 추천드립니다.
조합하여 가입을 할 경우 적은 일정기간 동안 낮은 비용으로 소득을 대체할 수 있는 수준의 암진단금을 수령할 수도 있게 됩니다.
때문에 말씀드린 것처럼, 무조건 갱신형, 무조건 비갱신형 이런 식의 선택은 지양하시는 게 낫고, 갱신형과 비갱신형을 서로 조합하여 가입하는 것이 가장 효율적인 방법인 듯합니다.
상기 표는 우리나라 암 발병률 순위를 나타낸 표인데요.
보시는 것처럼 암 진단을 받는 비중의 40%가 60세 이전, 그리고 나머지 60%가 60세 이후인 걸 확인하실 수 있습니다.
과거의 암은 치사율이 매우 높은 병 중 하나였지만, 현재는 꾸준히 관리하고 치료하는 경우 생존율이 과거 대비 매우 높아졌습니다. 하지만 경제적 활동이 없는 실업자나 연령이 높으신 분들은 암 수술 후 생계까지 위태로워지는 경우가 많습니다.
때문에 말씀드린 것처럼, 상기 2개의 보험을 잘 조함해 60세 이전의 진단비를 조금 더 높여 1년 치 연봉 정도를 추가로 설계해 두시는 것이 좋은 방법이라 할 수 있습니다.
다들 아시는 것처럼 많은 보험회사에서는 회사에 불리한 경우, 다시 말해 회사에 손해가 더 높은 상품들을 갱신형으로 만들고 있습니다.
비갱신형은 보험금 지급이 빈번한 보장에 대한 손해를 보험회사가 책임져야 하지만, 갱신형은 손해율이 높아지면 다음 갱신 때 보험료를 올리면 그만이기 때문인데요. 정말 둘 중 하나만 가입을 해야 한다면 개인적으로는 비갱신형 암보험을 추천드리고 싶습네요.
보험 회사 별 보장 범위는 동일하지만, 보험료는 다른 경우가 많기 때문에 가입하시기 전 꼭 비교 견적을 받아 보시고 상대적으로 본인에게 유리한 곳으로 가입하시길 추천드립니다.
오늘은 갱신형 암보험, 비갱신형 암보험의 장점과 단점에 대해 알아봤는데요.
혹시 제 글이 도움 되셨다면 공감 부탁드리겠습니다.
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